ВТБ условия кредитования физических лиц потреб кредит.

ВТБ условия кредитования

В ВТБ условия кредитования физических лиц по потреб кредиту отличаются в зависимости от наличия или отсутствия обеспечения, категории клиентов и других факторов. Рассмотрим все варианты, чем они выгодны и какие имеют недостатки.

VTB kredit

Общие сведения о кредитах ВТБ

Потребительские кредиты без обеспечения в ВТБ представлены тремя программами:

  • стандартные условия;
  • для участников зарплатного проекта;
  • для военных пенсионеров и получающих пенсию по возрасту.

По каждой программе сроки и возможная сумма займа различаются. Процентные ставки зависят от многих параметров, включая категорию заёмщика, и устанавливаются по решению банка. ВТБ условия кредитования стоит изучить подробнее.

ВТБ условия кредитования

Если клиент активно пользуется мультикартой ВТБ, для него предусмотрена дополнительная скидка. Карта может быть дебетовой или кредитной.

Банк предъявляет следующие требования к потенциальным заёмщикам:

  1. Наличие постоянной регистрации в регионе нахождения банка, в котором оформляется заявка.
  2. Трудовой стаж от 1 года.
  3. Средний подтвержденный доход в месяц от 15000 рублей.

Если клиент работает не по трудовой книжке, он тоже может подать заявку на кредит без подтверждения официального дохода и стажа работы. Но в этом случае сумма ссуды будет ограничена 500000 рублями.

Потребительские кредиты банк готов предоставить физлицам, на индивидуальных предпринимателей программы не рассчитаны. Последним нужно обращаться в отдел по работе с юридическими лицами.

Как получить одобрение

Получив заявку, банк оценивает финансовое положение клиента. Оно выражается Показателем Долговой Нагрузки — ПДН. Расчет производится по общему доходу заёмщика и его ежемесячным обязательствам. Если величина получится большой, банк примет отрицательное решение.

ПДН сегодня обязателен к расчету в соответствии с законодательством. Это требование применимо для кредитов от 10000 рублей.

Чтобы ПДН был допустимым, следует осуществить следующие действия:

  1. Погасить имеющиеся кредиты, особенно если заявка будет подаваться на крупную сумму. Кредитные карты тоже значительно снижают платежеспособность, поэтому их лучше закрыть.
  2. Предоставить максимальное количество подтверждающих доход документов, если это возможно.

Условия для разных категорий клиентов

Стандартные условия кредитования рассчитаны на клиентов, не получающих зарплату или пенсию на счёт в VTB. Эта категория также называется «клиенты с улицы». Банку сложнее проверить их доход, риски невозврата кредита выше, поэтому и процент для них выше, а сумма заема может быть уменьшена.

ВТБ условия кредитования

На общих условиях можно взять от 50000 до 3000000 рублей на срок до 5 лет. Заявка рассматривается за 5 минут. Процентная ставка для них сейчас не очень отличается от привилегированных категорий. Диапазоны значений представлены в таблице.

 

Сумма кредита, руб Без страховки Со страховкой
До 1 млн 11,9% – 18,2% 7,9% – 14,2%
Более 1 млн 10,9% – 15,9% 6,9% – 10,9%

 

Участникам зарплатного проекта банк предлагает более выгодные условия:

  • максимально установленный срок кредита 7 лет;
  • сумма 50000 — 5000000 рублей.

Решение также принимается за 5 минут. Процентные ставки при этом будут следующие:

 

Сумма, руб Со страховкой Без страховки
Менее 1 млн 6,4% – 12,2% 10,4% – 16,2%
Более 1 млн 6,4% – 10,9% 10,4% – 15,9%

 

Неработающие пенсионеры, включая военных, выделены в отдельную категорию. Для них тоже предлагаются выгодные условия. Если же пенсионер работает, он должен оформлять заявку на базовых условиях или как участник зарплатного проекта. Пенсия в этом случае будет учитываться как источник дополнительного дохода.

Пенсионеры могут получить до 500000 рублей. Продолжительность кредитования составляет до трёх лет. Военные пенсионеры — до 800000 рублей на срок до 5 лет. Процентные ставки варьируются от 7.9% до 18.2%.

Как уменьшить ежемесячный платеж

После оформления потребкредита любой клиент может сэкономить на ежемесячных платежах, если закажет Мультикарту и подключит опцию «Заёмщик». Для этого нужно выполнить следующие действия:

  1. Получить Мультикарту.
  2. Обратиться на горячую линию или подключить опцию «Заемщик» через банк онлайн.
  3. Совершать покупки с использованием карты через интернет или в торговых точках на сумму от 10000 рублей ежемесячно.

multi karta vtb

При выполнении этих условий банк вернёт бонусами 1% от процентной ставки. Их можно обменять на наличные рубли, товары или сертификат.

Этапы оформления займа

Порядок оформления кредита:

  1. Выполнить предварительный расчет в кредитном калькуляторе. Если сумма ежемесячного платежа устраивает, можно подавать заявку.

ВТБ условия кредитования

2.Оформляется запрос на сайте банка для получения предварительного ответа. Решение придет по СМС на телефон, указанный в анкете.

ВТБ условия кредитования

 

3.Донести необходимые документы в офис банка, в котором будет происходить выдача кредита. Финансовая организация проверит их в течение трёх рабочих дней. После этого окончательное решение придет по СМС.

ВТБ условия кредитования

4.Подписание документов в отделении банка. Денежные средства поступят на счёт сразу после заключения кредитного банковского договора.

Участники зарплатного проекта могут оформить заявку и получить деньги за 1 визит.

Пакет документов

Для получения займа на общих условиях нужны следующие документы:

  • документ, подтверждающий личность гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • справка 2 НДФЛ за последние 12 месяцев;
  • копия трудовой книжки.

Документы, подтверждающие доход и занятость, требуются, если сумма кредита превышает 500000 рублей. Участники зарплатного проекта и клиенты, получающие пенсию на карту ВТБ 24, должны предоставить только паспорт и СНИЛС. Если пенсия перечисляется на счёт иной организации, нужна справка из пенсионного фонда.

Рефинансирование

Многие клиенты обращаются в ВТБ, чтобы оформить рефинансирование кредитов других банков. Это услуга перекредитования потребительского кредита под меньший процент. ВТБ предоставляет выгодные условия для сотрудничества. Рефинансирование осуществляется путем оформления потреб кредита в ВТБ и погашения одного или нескольких в других банках.

refenensirovanie vtb

Чтобы перекредитовать клиента, банк запрашивает стандартный пакет документов и справки от предыдущих кредиторов с остатком задолженности. В остальном процедура не отличается от обычного кредита.

Кредит под залог

Кредит под залог недвижимости в банке ВТБ — разновидность потребительского займа, не требующий отчёта о цели использования. Он подходит заемщикам, которым необходима крупная сумма. Кредит выдаётся под более низкий процент, поскольку банк уменьшает свои риски за счёт приема имущества в залог.

При оформлении нецелевого кредита заёмщик должен предоставить документы на квартиру, которая не находится в залоге в другой организации. Кроме того, объект должен соответствовать следующим требованиям:

  • располагаться в пределах населенного пункта;
  • находиться в многоквартирном доме;
  • располагаться в регионе филиала банка ВТБ.

Собственником квартиры может быть заёмщик или его родственник, который будет являться поручителем по кредиту.

Стоимость недвижимости должна быть в 2 раза больше суммы кредита. Заёмщик не сможет получить более 50% от оценочной стоимости. Но, при этом сумма займа при любых условиях составляет до 15 млн рублей на срок до 20 лет.

Первоначального взноса не требуется. Процент по кредиту — 11.7%.

Пакет документов на этапе подачи заявки не отличается от обычного потребительского кредита. В дальнейшем потребуется предоставить документы на недвижимое имущество:

  • подтверждающие владение на праве собственности;
  • поясняющие причину владения имуществом;
  • единый жилищный документ;
  • отчёт об оценке.

Программы потребительского кредитования ВТБ рассчитаны на людей любой категории. Банк предлагает выгодные условия и быстрое решение по заявке. А если денег окажется мало, всегда можно оформить кредит под залог недвижимости на больший срок и под привлекательный процент.

Так же читайте нашу статью о «ИИС в ВТБ. Пошаговая инструкция с фото»

ВТБ условия кредитования — теперь для вас не проблема оформить кредит в ВТБ.