Мультикарта ВТБ 24: условия пользования, плюсы и минусы, кэшбэк

Мультикарта ВТБ

«Мультикарта» — инновационное решение на рынке банковских услуг: клиент может каждый месяц переключать кэшбек-опции, получая привилегии то в одной сфере услуг, то в другой. Кроме того, держатели карты получают доступ к 101 дню льготного периода — для российского рынка услуг это большая редкость.

Оформить такую карту может любой россиянин, чей возраст начинается от 21-го года; он, помимо прочего, должен иметь ежемесячный доход не менее 15 000 рублей.

 

В чем особенности кредитки от ВТБ 24 «Мультикарта»


У продукта «Мультикарта», номинированного на премию «Банковская карта года» и «Банк года-2017», имеется ряд важных особенностей, которые и сделали его действительно лучшим предложением на рынке.

Мультикарта ВТБ

Руководство банка решило создать уникальный банковский продукт, который способен выступать и в роли кредитки, и в роли дебетовой карты (с возможностью получать кэшбек). Кроме того, разработчики «Мультикарты» дали потребителям единственное в своем роде решение — функцию депозита «прямо так», на кредитной карте: раз в месяц пользователю нужно выбрать, какую он выбирает привилегию; если выбор будет сделан в пользу «Сбережений», на остаток счета ежемесячно будет поступать хороший процент.


Главные отличительные черты продукта от всех остальных

 

  • Льготный период составляет не 50 дней, как это обычно предлагают банки, а 101 день. В течение этого периода потребитель может не платить проценты за купленное в кредит; в результате потребитель получает фактически рассрочку с очень немаленькой длительностью;
  • Раз в месяц пользователю нужно выбрать, в какой области он хочет получить привилегию. Так, например, по опциям «Авто» и «Рестораны» пользователю дается кэшбек до 10%, а по опции «Сбережения» — начисление 8% на остаток счета в тот же месяц;
  • Потребитель может пользоваться картой абсолютно бесплатно, без комиссии за переводы с карты на карту, онлайн платежи и обслуживание. Для этого он должен соблюсти условие: сумма ежемесячных покупок с «Мультикарты» должна быть не меньше 5 тысяч рублей.

Условия использования дебетовой карты

При оформлении пластика клиенты подписывают кредитный договор, в нем подробно указаны условия пользования, а именно :

 

  • Максимальная кредитная линия — 1 млн рублей. Кредитный лимит устанавливается индивидуально, в соответствии с доходами и кредитной историей клиента;
  • Процентная ставка по кредиту составляет 26% годовых. Начисление процентов происходит, начиная со 102-го дня приобретения товара или услуги в кредит;
  • Минимальный ежемесячный платеж составляет 3% по основной сумме долга. К этой сумме прибавляются набежавшие проценты;
  • Пеня за нарушение кредитного лимита или за просрочку составляет 0,1% в день;
  • Ежемесячная комиссия за обслуживание карты составляет 249 рублей. Если пользователь ежемесячно совершает покупки на сумму не менее 5000 рублей, комиссия не взимается*.


Отдельно в договоре регулируется вопрос снятия наличных. Мы предлагаем вам ознакомиться с данными в виде таблицы для удобства навигации.

Источник денег — Снятие в банкоматах и кассах ВТБ — Снятие в «чужих» банкоматах и кассах
Ваши собственные — Без комиссии — Бесплатно*/1% от суммы обналичивания (но не менее 99 руб.)
Кредитные — 5,5% от суммы обналичивания (но не менее 300 рублей) — 5,5% от суммы обналичивания (но не менее 300 рублей)

*Обратите внимание: если сумма покупок с вашей карты составляет 5000 рублей или превышает это значение, комиссия не исчезает в полной мере. Просто за каждый рубль, снятый с вашего счета в качестве комиссии, на «Мультикарту» загружается такое же количество кэшбек-рублей.

 

 

Требования к держателю мультикарты

Чтобы сотрудник ВТБ согласился оформить карту, заявитель должен соответствовать требованиям банка:

 

  • Возраст на момент обращения в банк должен быть не менее 21 года и не более 70 лет;
  • Доход заявителя должен начинаться от 15 000 рублей (с минимальной планкой доходов будет установлен, соответственно, и невысокий кредитный лимит);
  • Заявитель должен быть гражданином Российской Федерации;
  • У лица, подающего заявку, должна быть хорошая кредитная история — без просроченных платежей и судебных тяжб;
  • Заявитель должен иметь постоянную регистрацию в том регионе, куда он обратился за оформлением карты.

 

«Мультикарта» Как оформить?

Для получения «Мультикарты» пользователь должен предоставить сотруднику банка все требуемые документы. Если заявитель желает получить кредитный лимит менее 300 тысяч рублей, понадобится предъявить только оригинал внутреннего паспорта РФ.

Если же пользователь хочет кредитный лимит со значением выше 300 тысяч рублей, понадобится предъявить что-либо из списка на выбор:

 

  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • справка о доходах по форме банка.


Если требуемые документы были предоставлены, сотрудник банка выдаст вам фирменный бланк для заявлений. Напишите, какой банковский продукт вы желаете получить, укажите свой доход и контактные данные, после чего передайте документ сотруднику.

В течении 1-3 рабочих дней служба безопасности банка проверит ваши документы, отследит кредитную историю, запросы в другие банки и прочую информацию о ваших действиях. Если все будет в порядке, вы получите уведомление об одобрении заявки (банк может отправить письмо по адресу вашего фактического места проживания в зависимости от того, какие контактные данные вы оставили в заявлении).

В смс-сообщении будет указано когда и в какое банковское отделение следует обратиться для получения карты. Однако стоит обратить внимание, что пластик в конверте дадут только после подписания кредитного договора.

Внимание: перед тем, как получить кредитку на руки, обязательно изучите кредитный договор. Особенное внимание уделите разделам «Права и обязанности сторон», а также «Ответственность сторон». Помните, что, подписав договор, вы принимаете на себя полную ответственность за все дальнейшие возможные проблемы.

После этого остается только активировать карту. Для этого пополните ее на любую сумму в банкоматах или кассах ВТБ; с этого момента она автоматически считается рабочей.

 

Кэшбэк по мультикарте ВТБ и  ее опции

«Мультикарта» от банка ВТБ стала известна в первую очередь своей гибкой системой начисления кэшбека. Только обратите внимание перед подачей заявки на следующий аспект: кэшбек начисляется на счет исключительно в том случае, если оборот по карте составляет не менее чем 5 тысяч рублей.

кошелек

Кроме того, процент кэшбека напрямую зависит от потраченной клиентом суммы денег :

 

  • Если объем ваших трат в месяц составляет от 5 000 до 15 000 рублей, вам возвращается на карту 2%;
  • Если объем ваших трат начинается от 15-ти тысяч и не превышает 75-ти тысяч рублей, с каждой покупки вы будете получать обратно 5%;
  • Максимальная ставка — 10% — установлена для тех пользователей, кто ежемесячно оплачивает пластиком покупки  общей стоимостью не менее 75-ти тысяч рублей.

Всего ВТБ выделил 6 программ, одну из которых пользователь выбирает каждый месяц:

 

  • Программа «Авто». При оплате парковок и топлива на АЗС на мультикарту возвращается до 10% от потраченной суммы;
  • Программа «Рестораны». При посещении ресторанов, кафе, некоторых бургерных на пластик возвращается до 10% в виде кэшбека;
  • Опция «Cash Back». Если пользователь выбирает эту опцию, от любой покупки на карту возвращается 1-2,5% кэшбека. Размер кэшбека зависит от объема ежемесячных трат;
  • Опция «Коллекция». Если вы покупаете в магазинах-партнерах ВТБ, вы получаете повышенный кэшбек ставка+11% (максимум 15%); кроме того, на накопленные баллы вы можете купить что-либо в каталоге ВТБ по ссылке: www.vtb.ru;
  • «Путешествия». За каждую покупку вы получаете на счет от 1% до 5% в виде милей; их вы можете затем потратить на ж/д и авиабилеты;
  • Опция «Сбережения». До 31.12.2018 г. действует акция, согласно которой в первый месяц подключения услуги вы получаете 8% на остаток счета. По окончанию акции процентная ставка составит 0,5-1,5% годовых на остаток счета.

 

Плюсы и минусы мультикарты

«Мультикарту» однозначно можно назвать ярким банковским продуктом, дающим каждому пользователю гибкий и полезный функционал. Но необходимость расплачиваться пластиком на сумму не менее чем 5000 рублей в месяц для получения хоть каких-то бонусов — это минус для той части населения, которая рассматривает кредитку исключительно как способ рассрочить платежи при покупке чего-либо в кредит.

Плюсы и минусы

Поэтому рассмотрим плюсы и минусы карты, чтобы определить ее сильные и слабые стороны.

Плюсы Мультикарты:
  • Большой льготный период. Большинство банков предоставляют своим клиентам только 50-55 дней беспроцентной рассрочки; в лучшем случае можно найти льготные периоды со сроком в 70 дней. Здесь же — беспрецедентное решение: тем, кто рассматривает кредитки только как инструмент рассрочки, «мультикарта» точно должна понравиться;
  • Гибкость. Программу кэшбека можно менять каждый месяц, настраивая ее на новые потребности — это существенный плюс, особенно для мобильной молодежи;
  • Большим тратам — большой кэшбек. Тем, кто ежемесячно тратит от 75 000 рублей, кредитные продукты от Сбербанка или Тинькофф Банка могут не понравится, ведь там кэшбек не привязан к размерам расходов. «Мультикарта» ВТБ, напротив, стремится удержать таких клиентов очень большим кэшбеком до 15% в категории «Коллекция» и 10% в категориях «Авто» и «Рестораны»;
  • Бесплатное обслуживание. Тех, кто собирается использовать кредитку регулярно, однозначно порадует возможность возвращать потраченные на комиссию деньги.
Есть у Мультикарты и минусы:
  • Высокая стимуляция на траты. Повышенный процент возврата, возвращение комиссии в виде кэшбека, отсутствие бонусов при объеме ежемесячных трат менее 5 тыс. рублей — все это стимулирует траты. Некоторые категории граждан, неспособные противиться соблазну потратиться, в итоге могут попасть в кредитную кабалу;
  • Большая процентная ставка. Большой льготный период создает ощущение, якобы выплата по займу — что-то несущественное и легко выполнимое; однако, как только наступает необходимость платить проценты по ссудным деньгам, 26% годовых становятся очень неприятным бременем;
  • Отсутствие бонусов для тех, кто мало тратит. При этом ежемесячная комиссия за обслуживание в размере 249 рублей никуда не делась.

Подытоживая, можно с уверенностью сказать, что «Мультикарта» — отличное решение для двух категорий граждан: тех, кто готов ежемесячно тратить большие суммы, и для ищущих возможность покупать вещи с рассрочкой на три месяца.

Если клиент ищет высокую мобильность, возможность переключать режимы в зависимости от собственных желаний — кредитка от ВТБ тоже полностью его удовлетворит. Однако, всем остальным категориям населения кредитка от ВТБ, вероятно, не понравится.

Так же читайте нашу статью о — ИИС в ВТБ. Пошаговая инструкция с фото