Как взять Ипотеку на квартиру и можно ли ее продать, пока она в ипотеке.

Ипотечный договор
Ипотечный договор

Как взять ипотеку в ВТБ, и можно ли  продать квартиру пока она в Ипотеке , рассмотрели разные варианты ведь долгосрочное кредитование иногда является единственной возможностью прибрести жилье для себя и своей семьи. ВТБ ипотека — один из вариантов приобретения жилплощади. И не важно, собираетесь ли вы покупать квартиру для себя, либо же рассматриваете покупку жилья, как выгодное капиталовложение — благодаря ипотеке вы сможете приобрести жилплощадь, рассчитывая лишь на свои возможности.

 

как взять ипотеку в ВТБ
ВТБ банк

 Кредитные продукты от ВТБ

Одним из самых востребованных банковских продуктов является долгосрочные программы кредитования. И здесь ВТБ, как один из флагманов российского финансового рынка, может предложить приемлемые условия займов. В 2020-2021 году банк стал одним из лидеров рынка долгосрочного кредитования. Россияне выбирают ВТБ из-за:

  • возможности приобретения вторичного и первичного жилья с суммой кредитования до 60 млн. рублей;
  • участия банка в различных программах господдержки, в том числе программы поддержки молодой семьи;
  • возможности получить экспресс-кредит без подтверждения дохода.

В настоящее время банк предлагает программы жилищного кредитования от 6,1% годовых под первоначальный взнос от 30 млн рублей. Также можно оформить ипотеку без подтверждения дохода; в этом случае процентная ставка будет составлять от 7,5% годовых.

Каждый заемщик имеет возможность оформления дополнительных банковских продуктов. Чаще всего выбирается или страховка, или же программа «Заемщик», благодаря которой каждый может получить скидку на обслуживание ипотечного кредита и принять участие в программе начисления бонусов.

ипотека ВТБ
Программы кредитования ВТБ

Как оформить ипотеку в ВТБ

Предварительная заявка на получение кредита оформляется прямо на сайте банка. Онлайн анкета выглядит следующим образом:

онлайн заявку на ипотеку в ВТБ
Онлайн заявка на одобрение ипотеки

Заполнив соответствующие строки, заемщик отправляет анкету на рассмотрение сотруднику банка. Ответ приходит в тот же день. Процент одобрения онлайн заявок — до 75%, то есть три человека из четырех могут рассчитывать на банковский заём.

Документы

После одобрения кредита вам следует явиться в ближайшее отделение банка для оформления займа. Основные документы для оформления ипотеки на физическое лицо (гражданина, который не является предпринимателем или представителем предприятия):

  • паспорт;
  • СНИЛС и ИНН;
  • трудовая книжка или заверенная выписка из нее;
  • справка о доходах за последний год.

ВАЖНО! Если вы получаете зарплату на карту ВТБ, то выписка и справка о доходах не потребуются.

После предварительного одобрения ипотеки будущий заемщик заполняет заявление-анкету на ипотечный кредит. Скачать его можно с сайта банка, а заполнить дома. Выглядит заявление вот так:

Заявление на ипотеку от ВТБ
Заявление на ипотеку от ВТБ

Если с заполнением возникли трудности, можно позвонить на горячую линию, где сотрудники банка помогут правильно внести данные и согласуют время визита в ближайшее отделение ВТБ. будущий владелец квартиры должен лично прийти в оговоренное время со всеми документами и заполненной анкетой

 Подписание договора: на что обратить внимание

Заемщику предлагается подписать стандартный экземпляр договора ипотечного кредитования. Перед подписанием нелишним будет убедиться в том, что в договоре правильно указаны:

  • предмет и оценка ипотеки;
  • размер кредитных обязательств;
  • действующая процентная ставка;
  • срок действия кредитного договора.

Следует внимательно прочесть параграфы, касающиеся штрафов и финансовых санкций, а также изучить договор на предмет включения в него сторонних обязательств (дополнительные страховки, комиссии и прочее). Согласно закону, в договоре не должны быть указаны дополнительные услуги, а также финансовые обязательства заемщика в пользу сторонних лиц или страховых компаний. Все проблемные моменты лучше обсудить с сотрудником банка до подписания документов.

Ипотечный договор
Ипотечный договор

Погашение ипотеки

Полученные средства можно оплачивать равными частями в течение всего срока действия кредитного договора. Штрафные санкции за досрочное погашение кредита не начисляются. ВТБ-банк предлагает своим клиентам самостоятельно выбирать способ погашения кредита: от регулярного списания средств с дебетовой или зарплатной карты до внесения наличных в терминалы или в кассу банка. Контроль над погашением задолженности может вестись дистанционно, через опцию «Ипотека ВТБ». «Личный кабинет»  — программа, позволяющая контролировать свои доходы и расходы в online режиме, доступна каждому клиенту банка. Ее легко настроить на персональном ПК.

 

Личный кабинет ВТБ
Личный кабинет ВТБ

Права собственности на ипотечное жилье

Статус приобретенного жилья описан в предмете ипотечного договора и может быть пересмотрен лишь в судебном порядке. ВТБ банк предоставляет своим заемщикам следующие гарантии:

  • поручители по кредитному договору (кроме супруга) не имеют права претендовать на жилье;
  • оформлять квартиру в общую собственность не обязательно: каждый из супругов может быть единственным собственником жилья. Исключение составляет недвижимость, приобретенная с привлечением материнского капитала. В этом случае квартиры становится семейной собственностью, а после погашения обязательств каждому члену семьи выделяется доля;
  • разрешается продажа ипотечного жилья, но лишь после согласования сделки с банком. На стоимость недвижимости это никак не повлияет.

Важно! Согласие банка следует получить при перепланировке жилплощади и при регистрации новых жильцов.

Недвижимость от ВТБ
Недвижимость от ВТБ

Как продать ипотечную квартиру

По данным статистики, каждая десятая квартира на рынке вторичного жилья продается с обременением по ипотеке. Основная причина продажи — финансовая несостоятельность. Иногда заемщики продают квартиры по причине переезда или оптимизации жилищных условий.

Если по каким-либо причинам владелец решает продать ипотечную недвижимость, то сделать это можно несколькими способами.

Самостоятельная продажа жилья

Продать квартиру, находящуюся под бременем финансовых обязательств, непросто: на вторичном рынке за такую же сумму можно подобрать квартиру и без ипотечных обязательств. Но если покупатель все же нашелся, заемщику следует обязательно предупредить банк о досрочном погашении обязательств. В данном случае авансовым платежом будет являться остаточная задолженность по ипотеке. После погашения финансовых обязательств заемщик получает справку об отсутствии задолженности и оригинал закладной на квартиру.

Следующий шаг: внесение изменений в Росреестр. Для этого заемщик подготавливает документы:

  • паспорт;
  • закладную;
  • заявление о снятии обременения;
  • свидетельство о праве собственности (или выписку из ЕГРН).

Согласно представленным документам, Росреестр принимает решение о снятии обременения, а заемщику предоставляется соответствующая выписка. На заключительном этапе процедура заемщик составляет с новым владельцем стандартный договор купли-продажи и регистрирует смену собственника в обычном порядке.

Продажа ипотечного жилья с привлечением кредитора

Этот вариант более выгоден для новых квартировладельцев. Здесь банк является посредником и гарантом соблюдение обеими сторонами своих обязательств. Заемщик освобождается от финансового бремени, а новый владелец приобретает заветные квадратные метры.

Продажа квартиры в залоге
Продажа квартиры в залоге

Для получения согласия банка на продажу жилья потенциальному заемщику необходимо навестить ближайшее отделение и составить соответствующее заявление. При посредничестве банка деньги будущего владельца жилья закладываются в две депозитные ячейки. В первую вносится сумма, предназначенная для погашения долга ипотечного кредитования. После погашения долга заемщик может открыть вторую ячейку, в которой хранится оставшаяся сумма денег. Погашение долга происходит одновременно с передачей прав собственности на жилье.

Покупка ипотечного договора

Если у нового владельца нет всей суммы, необходимой для покупки недвижимости, можно перезаключить ипотечный договор на нового квартировладельца с условием, что он выплатит оставшуюся часть ипотечной задолженности.

Данная процедура происходит практически так же, как и оформление ипотеки на нового заемщика. Жилье по-прежнему остается в залоге, а ипотечный договор переоформляется на нового владельца. Вопросами перерегистрации в Росреестре и переоформлением прав собственности занимается банк. Прежнему заемщику остается лишь подписать договор о переуступке долга.

Несмотря на простоту данной операции, новому квартировладельцу данная процедура может принести дополнительные финансовые проблемы: штрафы за необязательное внесение платежей или же их отсутствие лягут теперь на плечи нового владельца ипотеки.

Отказ от участия в продаже

Если держатель ипотеки находится за рубежом или не может непосредственно принять участие в реализации ипотечного имущества по причине болезни, продажу квартиры может взять на себя сам банк. Все проблемы, связанные с перерегистрацией собственности, решает кредитор, а бывший заемщик просто ставит подписи в документах. По приезду заемщик может забрать остаток суммы, вырученной за реализацию квартиры, в депозитной ячейке. К минусам этого способа можно отнести низкую стоимость квартиры для держателя ипотеки.

 Конфискат

Тем, кто категорически отказывается платить по ипотечному кредиту, с недвижимостью придется расстаться: финансовые организации вправе изъять и самостоятельно продать залоговую недвижимость. Ст.348 ГК РФ поясняет, что залогодержатель может начать процедуру отчуждения собственности, если заемщик в течение года нарушил больше трех раз сроки внесения обязательных платежей. Залоговое имущество реализуется на аукционах только после добровольного согласия заемщика — если банк смог договориться с ним о прекращении договорных отношений во внесудебном порядке. Стоимость жилья производит оценщик, при этом она заметно ниже рыночной. Конечную цену на жилье определит победитель аукциона.

Если ж заемщик не согласен платить по ипотечному договору, и не готов продать квартиру добровольно, заемщик подает в суд и добивается решения в свою пользу. После этого, на основании судебного постановления, квартиры выставляется на публичные торги. Как и в предыдущем случае, конечную цену недвижимости определяет покупатель. Как взять ипотеку в ВТБ.

Продажа квартиры в залоге
Продажа квартиры в залоге

 

Квартиры с ВТБ банком

Покупка ипотечного жилья по программам ВТБ-банка достаточно прозрачна и безопасна. Если заемщик планирует придерживаться пунктов договора и своевременно выплачивать взносы, банк не будет иметь никаких претензий. При потере работы или внезапной болезни, а также в случае иных уважительных причин, заемщик вправе обратиться в банк и обсудить проблему погашения ипотеки. Обычно заемщику предлагается вариант использования кредитных каникул, благодаря которому он может не оплачивать кредит в течение нескольких месяцев. Еще одним путем решения проблемы может стать рефинансирование: если до этого заемщик оформил ипотеку в другой финансово организации, сотрудники ВТБ-банка помогут переоформить залоговое жилье, а также выдадут дополнительные средства по льготной кредитной линии.

клиенты ВТБ
клиенты ВТБ

В любом случае, все финансовые проблемы, связанные с уплатой ипотечных взносов следует решать непосредственно с банком. Среди всех вариантов обязательно найдется тот, который поможет рассчитаться по кредиту без дополнительных финансовых санкций и сохранить и собственное жилье, и репутацию надежного заемщика.

Вы прочитали статью о : Как взять ипотеку в ВТБ, надеемся она была вам полезна.

Читайте нашу статью о : ИИС в ВТБ. Пошаговая инструкция с фото